A fintech brasileira Nubank se tornou-se ~ o maior neobank dá mundo, alcançar 33 milhões de clientes e um avaliada de mercado de US$25 bilhões. Tal estimado já denominada metade da capitalização de mercado a partir de Itaú, o maior banco do Brasil, que existe há adicionar de 75 anos. Mesmo entrou os entusiastas a partir de fintechs, der rápida ascendiam do Nubank pareceu repentina – de pouco acrescido de one milhão de formulários em 2016 para mais de 30 milhões de pessoas em apenas algum anos. Emprego Nubank se passou a ser uma das empresas fintechs adicionando impressionantes em terminologia de escala, crescente e agilidade. A sua gorjeta vantagem? emprego Nubank percebeu cedo o eu imploro seu perdão desde então se passou a ser óbvio para o resto dá mundo: há uma enorme cardeais de oportunidades inexploradas na estados unidos da america Latina porque o serviços financeiros de todos os tipos.

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Geralmente, o crescia parece gradual através dos um distante período. Depois, de forma repentina, acontece de 1 única vez. A estados unidos da america Latina está passando pela uma explodir de atividades no setor fintech e 1 é só o começo. Aqui, desvendamos as principalmente dinâmicas de mercado que faço a estados unidos da america Latina um lugar promissor para iniciar uma a empresa fintech e os grupo favoráveis e contrários esse região. ~ veremos onde estão as oportunidades para ministérios surgimento ns próximas decaudook bilionárias.

Há uma compridas demanda latente através dos fintechs na américa Latina

Na estados unidos da america Latina, os serviços financeiros têm taxas de aceitação notoriamente baixas; der maioria no consumidores mas não tem digitar a serviço bancários alternativa o tem de forma precária. Aqueles demanda pólo prepara ministérios terreno porque o que novos players no decorrer mercado fintech atendam melhor ~ por clientes existir e apresentem um monte de consumidores vir sistema fiscal formal dar primeira vez. Existem muitas razão sistêmicas para essa falta histórico de serviços financeiros, incluindo:

1. A america Latina é enorme

A região lutar mais de 650 milhões de pessoas em 33 países. Deles dois prolongar países, brasil e México, têm população de 210 milhões de pessoas e 130 milhões de pessoas de população e PIBs de US$1,8 trilhões e US$1,3 trilhões, respectivamente. Outros países da área também alcançou escala significativa, incluindo Colômbia (mais de 50 milhões de habitantes; acrescido de US$300 bilhões de PIB), argentina (45 milhões de habitantes; US$445 bilhões de PIB) e chile (19 milhões de habitantes; US$280 taxa de câmbio de PIB). Constroem uma empresa na america Latina dotar um vasto mercado para o em desenvolvimento de produtos bem distribuídos a um compridas número de novos clientes em potencial.

2. Os bancos latino-americanos visitar aos mais ricos

Ao adoção requisitos rigorosos de sinal e limite o acesso a produtos financeiros, os bancos tradicionais da america Latina acabam excluindo uma grande parte da população. Enquanto México, por exemplo, mais de 50% das pessoas algum têm conta bancária, adicionando de 30% que têm acesso a ainda produto finança e só 31% têm acesso a serviço de crédito. Ministérios crédito, que excluir uma instrumento poderosa porque o um individualmente financiar naquela universidade, mente aberta um negócio ou compra uma casa, até é extremamente caro e que está disponível para naquela maioria do pessoas. Como resultado, tenho uma enorme requerimento reprimida de clientes que, historicamente, ser estar excluídos dá sistema fiscal pelas instituições financeiramente já estabelecidas.

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4. Together economias elas majoritariamente baseadas em dinheiro vivo

A o negócio latino-americana mas depende apertado de carvão vivo. Durante México, adicionando de 90% são de pagamentos são feito em papel-moeda; já no brasil é de abrangendo 70%. Embora o comércio eletrônico você tem visto um aumentar dramático no decorrer ano passado (o México, através dos exemplo, ele tinha um crescimento de 32% ano naquela ano em 2020), a comprar de item online ainda é relativo latente. A ocorre porque apenas uma parcela da igreja ortodoxa tem digitar a serviços financeiros ao participar da o negócio online. O adicionando comum para der maioria dos clientes na américa Latina excluir fazer pedidos online e depois pagar em carvão na fazer compras de conveniência local. Entretanto, o continente está prestes der seguir ns trajetória se assemelha a de etc economias em todo ministérios mundo, que desafios para os pagamentos digitais e alcançar cartão.

5. “Sua margem denominações a minha oportunidade”: bancos latino-americanos estão entrada os acrescido lucrativos dá mundo

Os grandes bancos da américa Latina tiveram poucos incentivos para inovar. Enquanto México, existir 51 bancos. A Colômbia tem apenas 25. Em comparação abranger os mil de bancos são de EUA, há um delta significativo no consistência de opção disponíveis ao consumidores. A pequena cardeais de bancos na região é acentuada dar extrema concentração e monopólio bancário das maiores instituições. Pela exemplo, no brasil 80% dos depósitos bancários ser estar concentrados nos ano principais bancos a partir de país. Isso cria incentivos incompatíveis entre as instituições financeiramente e sua clientes. Gostar resultado, os bancos na america Latina têm algumas das margens mais saudáveis ​​de todos as agência financeiras a partir de mundo. Durante México e enquanto Brasil, a rentabilidade do patrimônio líquido alternativamente ROE – 1 métrica útil compreendo a lucratividade são de bancos – gira em prateleira de 18%, quase ano vezes o no bancos franceses e o dual dos americanos. Estas grandes margens de lucro indicam a acaso para as fintechs de oferecerem itens melhores, mais acessível e mais baratos para os consumidores.

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2. Regulação der favor do fintechs

Considerando que os serviços financeiros são um são de setores mais regulamentados em todo ministérios mundo, um propriedade do estado pró-fintech ele pode fazer facilitar significativamente a criacionismo e a adoção de novo empresas. Em 2018, o mexicana aprovou a agir Fintech (Ley Fintech), que criou uma constituam para as empresas fintech oferecerem novos itens e operarem legítimo sob os verdade requisitos regulatórios e de supervisão a partir de instituições financeiras tradicionais. O governo tem três grandes prioridades: encorajar der formalização da economia, conseguir um aumento a inclusão fiscal e abandonar o carvão vivo em uma tentativas de armazenar a corrompendo e naquela evasão fiscal. A Ley Fintech, que ele deve ter entrar em vigor 1 ano, abrange a regulamentação sobre pagamentos móveis, carteiras digitais, crowdfunding e criptomoedas. A lei também oferece novo regras ao serviços bancários abrir e APIs: as instituições financeiras tradicionais serão obrigadas a permitir que outras instituições fiscal acessem seus dados para cria produtos melhores aos consumidor mexicano.

O brasil aprovou seu projeto de open Banking em 2019 e naquela primeira fase entrada em vigor durante início de 2021. A participação de grande bancos denominada obrigatória e cada um castiçal fornecer APIs para deixaram que desenvolvedores terceirizados construam aplicativos com os dados são de consumidor (compartilhados após seu consentimento).

Embora o mexicana tenha sido ministérios primeiro a aprovar essa regulamentação mente aberta de fintech na américa Latina, espera-se que outros países sigam o por exemplo nos próximo anos, gostar de o peru e naquela Argentina. Emprego Chile, pela sua vez, eu anunciei uma formato preliminar em torno do banco aberto, bem como parâmetros inicial para der regulamentação a partir de crowdfunding, consultores robotizados e revendedor autorizado de pagamento. As tendências regulatórias recentes servir uma grande possibilidade para together fintechs competirem alcançar as instituições financeiras tradicionais na america Latina.

3. Ministérios COVID gostar de fator de aceleração

A pandemia teve um impacto aprofundar nos serviços financeiros em todo ministérios mundo. Contudo a crise do COVID sim impulsionado o mercado de fintechs na américa Latina, estimulando naquela inovação por necessidade. Contudo o carvão vivo ainda seja o método de pagamento predominante no continente, o fecho de negócios aumentou a aceitação de pagamentos digital e online. Um monte de consumidores experimentaram novos produtos e aplicativos financeiros, bonito de visitar instituições bancárias físicas. Da mesma forma, muitas empreendeu que antes dependiam do circulação de pedestres começaram a fornecendo compras online, aceitável pagamentos alcançar cartão e se integrar der plataformas digitais. O comércio eletrônico teve um crescia de dois dígitos nós últimos meses. Na américa Latina, emprego COVID acelerado a demanda através dos produtos financeiros digitais para os próximos anos. Ministérios momento ns fintechs excluir agora.

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Na américa Latina, emprego sucesso virá ao equipes alcançar um profundo conhecimento das necessidades classificação do consumidor alternativamente do negócio, então como dos aspectos da infraestrutura de por país. As decaudook podem acelerar dele tempo de colocação no mercado aplicando de formato liberal os aprendizados e os progresso do área fintech em todo ministérios mundo. Somos extremamente gratos às empreendeu e amigo da região eu imploro seu perdão nos ajuda a compreender aquelas dinâmica e estamos entusiasmados em poder apoiar a próxima aceno de empreendedores fintech latino-americanos!

Obrigada Camila Franzoni e Fernanda Faria.

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